Invertir en fondos de inversión

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En la actualidad, los fondos de inversión se han convertido en una de las vías de inversión más populares para los inversores, dada la amplia gama de productos basados en las distintas necesidades de inversión. Antes de invertir en un fondo de inversión, he aquí 10 errores que suelen cometer los inversores y por qué es importante evitarlos.

Muchos inversores novatos están tan seducidos por los actuales rendimientos a corto plazo que trasladan su percepción de la inversión en acciones también a los fondos de inversión. Han olvidado o no son conscientes de que un fondo de inversión es una cartera de valores construida tras una rigurosa investigación realizada por expertos gestores de fondos.

Una acción puede estar sobrevalorada o infravalorada, pero no se puede aplicar la misma analogía a un fondo de inversión. Esto se debe a que el trabajo del gestor del fondo es seleccionar las acciones valoradas adecuadamente según el objetivo de la cartera. Así pues, la compra y venta de fondos de inversión con fines comerciales es un error de inversión que los inversores deben evitar en la medida de lo posible. Un fondo de inversión nunca puede dar rendimientos equivalentes a los de una acción y las pérdidas potenciales tampoco serán tan pronunciadas.

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En primer lugar, decida el riesgo que puede asumir y el horizonte de inversión. Esto le ayudará a seleccionar la categoría de fondos de inversión adecuada. A continuación, elija un fondo de la categoría que no sólo ofrezca buenos rendimientos, sino que también lo haga con constancia. Además, fíjese en lo bien que un fondo controla las pérdidas en los mercados bajistas antes de invertir en él.

Los fondos de inversión se clasifican en orientados a la renta variable y orientados a la deuda a efectos fiscales. Si invierte en fondos de inversión orientados a la renta variable durante menos de 12 meses, pagará un 15% de impuestos sobre los rendimientos. Por encima de esa duración, se paga el 10% sobre las ganancias que superen los ₹1 lakh. Si un fondo tiene menos del 65% de exposición a las acciones, las ganancias de capital se ajustarán a su tabla de impuestos cuando el periodo de tenencia sea inferior a 36 meses. Si el periodo de tenencia es superior a 3 años, las plusvalías se gravan al 20% después del beneficio de indexación.

Los fondos de inversión pueden cumplir todo tipo de objetivos financieros. Los Fondos de Deuda pueden ayudarle a obtener mejores rendimientos después de impuestos que los FD y puede utilizarlos para objetivos a corto plazo. Puede invertir en fondos híbridos para objetivos que quiera alcanzar en 3-5 años. Del mismo modo, opte por los fondos de renta variable para sus objetivos a largo plazo, ya que pueden ofrecer la mejor oportunidad de creación de riqueza a largo plazo.

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¿Por qué se compran fondos de inversión? ¿Qué tipos de fondos de inversión existen? ¿Cuáles son las ventajas y los riesgos de los fondos de inversión?

Todos los fondos conllevan un cierto nivel de riesgo. En el caso de los fondos de inversión, puede perder una parte o la totalidad del dinero invertido, ya que los valores que posee un fondo pueden bajar de valor. Los dividendos o los pagos de intereses también pueden cambiar según las condiciones del mercado.

La rentabilidad pasada de un fondo no es tan importante como podría pensarse, porque la rentabilidad pasada no predice la rentabilidad futura. Pero la rentabilidad pasada puede indicarle lo volátil o estable que ha sido un fondo durante un periodo de tiempo. Cuanto más volátil sea el fondo, mayor será el riesgo de la inversión.

Antes de comprar acciones de un fondo de inversión, lea atentamente el folleto. El folleto contiene información sobre los objetivos de inversión, los riesgos, el rendimiento y los gastos del fondo de inversión. Consulte Cómo leer el folleto de un fondo de inversión – Parte 1, Parte 2 y Parte 3 – para saber más sobre la información clave de un folleto.

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Un fondo de inversión es un tipo de vehículo financiero formado por un conjunto de dinero reunido entre muchos inversores para invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. Los fondos de inversión son gestionados por gestores de dinero profesionales, que distribuyen los activos del fondo e intentan producir ganancias de capital o ingresos para los inversores del fondo. La cartera de un fondo de inversión está estructurada y se mantiene de acuerdo con los objetivos de inversión indicados en su folleto.

Los fondos de inversión ofrecen a los pequeños inversores o a los particulares el acceso a carteras de acciones, bonos y otros valores gestionados por profesionales. Cada accionista, por tanto, participa proporcionalmente en las ganancias o pérdidas del fondo. Los fondos de inversión invierten en un gran número de valores, y el rendimiento suele ser la variación de la capitalización bursátil total del fondo, derivada del rendimiento agregado de las inversiones subyacentes.

Los fondos de inversión reúnen el dinero del público inversor y lo utilizan para comprar otros valores, normalmente acciones y bonos. El valor de la sociedad de fondos de inversión depende del rendimiento de los valores que decide comprar. Por lo tanto, cuando usted compra una unidad o acción de un fondo de inversión, está comprando el rendimiento de su cartera o, más exactamente, una parte del valor de la cartera. Invertir en una participación de un fondo de inversión es diferente a invertir en acciones. A diferencia de las acciones, las participaciones de fondos de inversión no dan a sus titulares ningún derecho de voto. Una participación de un fondo de inversión representa inversiones en muchas acciones diferentes (u otros valores) en lugar de una sola participación.