Como pedir una hipoteca sin ahorros

hipoteca variable

Vamos a ver algunas opciones que tiene cuando quiere comprar una casa sin un pago inicial. También le mostraremos algunas alternativas de préstamos con bajo pago inicial, así como lo que puede hacer si tiene una puntuación de crédito baja.

Como su nombre indica, una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario que puede obtener sin un pago inicial. El pago inicial es el primer pago que se realiza para la vivienda y debe efectuarse en el momento del cierre del préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen calcular el pago inicial como un porcentaje del importe total del préstamo.

Por ejemplo, si compras una casa por 200.000 $ y tienes un pago inicial del 20%, aportarás 40.000 $ al cierre. Los prestamistas exigen un pago inicial porque reduce el riesgo de que no pagues las facturas. El pago inicial es un gran obstáculo para muchos compradores de vivienda, ya que puede llevar años ahorrar una suma de dinero en efectivo.

Sólo puedes conseguir una hipoteca sin pago inicial si solicitas un préstamo con respaldo del gobierno. Los préstamos respaldados por el gobierno están asegurados por el gobierno federal. En otras palabras, el gobierno (no tu prestamista) paga la factura si dejas de pagar la hipoteca.

comprar una casa sin depósito y con mal crédito

Ahorrar fondos para un depósito es un gran obstáculo para muchos compradores de vivienda por primera vez, y el aumento de los precios de las propiedades en muchas partes de Australia está haciendo que ese obstáculo sea aún más difícil de superar.

Si un préstamo hipotecario sin depósito es una opción que está considerando, es importante que investigue para comprender las posibles ventajas y riesgos. También puede ser útil evaluar algunas de las opciones alternativas disponibles, para poder tomar una decisión informada en función de su situación.

En Australia, algunos prestamistas pueden aprobarte un préstamo del 100% del precio de compra de una vivienda si cumples ciertas condiciones, como tener un avalista en el préstamo. El prestamista suele determinar esto caso por caso.

Dicho esto, por lo general no es tan común que los prestamistas ofrezcan préstamos para vivienda sin ningún requisito de que el prestatario tenga un depósito. En cambio, algunos pueden ofrecer préstamos hipotecarios con un depósito mínimo y una relación préstamo-valor (LVR) del 95% si el prestatario tiene una fuente de ingresos fiable y cumple otros criterios, como tener una buena puntuación de crédito. Esto significa que el prestatario todavía tiene que ahorrar un depósito del 5% del precio de compra y puede tener que pagar el seguro hipotecario de los prestamistas (LMI).

sistema de préstamo con depósito hipotecario

En la mayoría de las hipotecas con relación al valor de la vivienda, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrá que aportar un depósito del 20%.

Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.

Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.

Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.

Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.

hipoteca 100% reino unido

La cantidad de dinero que un banco o una sociedad de crédito hipotecario acepte prestarle dependerá de muchos factores, uno de los cuales será el tamaño de su depósito. Pero, ¿qué ocurre si estás alquilando o simplemente no estás en condiciones de ahorrar un depósito? Mucha gente puede permitirse pagar la hipoteca, pero los elevados requisitos de depósito de algunos prestamistas lo hacen simplemente inalcanzable y poco realista para muchos, especialmente los que tienen ingresos bajos, deudas o los que pagan gastos elevados, como la guardería o el desplazamiento al trabajo. Cada vez más desde 2021, los prestamistas han comenzado a aliviar el endurecimiento de los criterios de las hipotecas, al tiempo que ofrecen acuerdos que no requieren ningún depósito o un depósito del 5%.Antes de que usted se entusiasme con la perspectiva de comprar una casa sin un depósito, hay algunos pros y contras para usted (y su garante) para considerar cuidadosamente.Esta guía de hipotecas sin depósito incluye:

Se trata de un contrato hipotecario que se compromete a proporcionarle la financiación del 100% del valor de un inmueble. LTV son las siglas en inglés de loan-to-value (préstamo sobre valor), por lo que si no tiene depósito, necesitará una hipoteca con un LTV del 100% y, por tanto, su tasa de LTV será del 100%.