Que es el beneficiario

El beneficiario en la banca

Has visto esas películas en las que el tío rico muere sin dejar testamento, por lo que no hay beneficiario. La familia estalla en tal caos y tensión que hace que el programa de Jerry Springer parezca un programa infantil. Te dices a ti mismo que nunca dejarías que eso le pasara a tu familia.

Como el que regala tus bienes, te llaman el benefactor. Y como son tus cosas, puedes poner condiciones sobre cómo y cuándo alguien recibe su herencia (como alcanzar una determinada edad o terminar el instituto). Pero tienes que especificar quién recibe qué.

Por ejemplo, Sara es una madre soltera de 54 años con tres hijos mayores. En su testamento, nombró a sus tres hijos como beneficiarios. Declaró que cada uno de ellos recibiría partes iguales de todo su patrimonio, excepto el anillo de boda de su abuela y el reloj antiguo de su abuelo. Nombró a su hermana Melba como beneficiaria del anillo y a su primo James como beneficiario del reloj. Al haber especificado exactamente quiénes recibirían esos legados, puede estar segura de que se cumplirán sus deseos.

Designación de beneficiarios

En general, un beneficiario es alguien que recibe las ganancias o los beneficios de algo. En el ámbito de los seguros, la gente suele utilizar el término beneficiario para referirse al receptor de las ganancias del seguro de vida. Las personas que reciben distribuciones de un testamento, un fideicomiso, una renta vitalicia o una cuenta de jubilación también son beneficiarios.

Puede nombrar a cualquier persona o entidad como beneficiario. Los beneficiarios son las entidades o personas que reciben los pagos o desembolsos de su testamento o cuentas. Puede poner varias condiciones a los pagos de fondos, como un requisito de edad mínima. Los beneficiarios no tienen por qué ser personas físicas. Pueden ser entidades como organizaciones benéficas, fideicomisos u organizaciones sin ánimo de lucro.

A la hora de nombrar a los beneficiarios, debe pensar en si las personas de su vida tendrían dificultades económicas si usted falleciera. Si es así, es una excelente razón para ocuparse de ellos nombrando a un beneficiario. Esto es especialmente cierto en el caso de los seguros de vida. Una de las razones por las que la gente suele pagar un seguro de vida es para tener la seguridad de que sus seres queridos podrán seguir haciendo frente a los gastos cotidianos en caso de fallecimiento. Muchos padres compran un seguro de vida como red de seguridad para mantener a sus hijos, ya sean menores o adultos.

Antónimo de beneficiario

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Charles es un especialista en mercados de capitales y educador reconocido a nivel nacional con más de 30 años de experiencia en el desarrollo de programas de formación en profundidad para profesionales financieros en ciernes. Charles ha impartido clases en varias instituciones, como Goldman Sachs, Morgan Stanley y Societe Generale, entre otras.

Un beneficiario es la(s) persona(s) o entidad(es) que usted designa para recibir los activos después de su muerte. Si no nombra a un beneficiario, sus activos pasarán a la persona designada como siguiente en la lista por su estado o por la institución que tiene esos activos.

Un beneficiario es la persona que recibe los bienes a su muerte, como la prestación por fallecimiento de una póliza de seguro de vida. Es probable que le pidan que seleccione un beneficiario si tiene uno de estos tipos de cuentas:

Sinónimo de beneficiario

Nombrar un beneficiario es una práctica habitual cuando se abren la mayoría de las cuentas de inversión. ¿Pero qué pasa con las cuentas corrientes? El beneficiario de una cuenta, por supuesto, es la persona que usted quiere que se beneficie de la cuenta después de su muerte. Se pueden nombrar beneficiarios para cuentas individuales de jubilación (IRA), fondos de inversión, rentas vitalicias y pólizas de seguro de vida.

La mayoría de las personas utilizan sus cuentas corrientes para depositar sus nóminas y otros beneficios, además de realizar sus transacciones financieras cotidianas, como pagar las facturas, el alquiler, la hipoteca y otras obligaciones. No es tan común nombrar un beneficiario para una cuenta corriente, pero puede ser útil tener uno para facilitar el complicado proceso de transmisión de sus activos después de su muerte. A continuación le explicamos cómo puede añadir un beneficiario a una cuenta corriente.

A diferencia de otras cuentas, en las cuentas corrientes no es obligatorio nombrar beneficiarios. Aunque no sea necesario, puede considerar la posibilidad de designar beneficiarios para sus cuentas bancarias con el fin de proteger sus activos.