Ranking bancos españoles por tamaño

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Tras un periodo de rápida expansión, el sector bancario latinoamericano ha experimentado un menor crecimiento en los últimos años debido a la agitación política y a la caída de los precios de las materias primas. Aunque el futuro parece incierto, los principales bancos esperan poder volver al crecimiento anual de dos dígitos de hace una década.

Al 30 de abril de 2021, los mayores bancos de América Latina se concentraban en gran medida en cuatro países, según la empresa de inteligencia de mercado S&P Global. Brasil cuenta con las cinco mayores instituciones por tamaño de activos. Las demás tienen su sede en México, Colombia y Chile. A continuación, nuestro análisis de cada una de ellas.

El Banco do Brasil, controlado por el gobierno, es el segundo banco de América Latina. Además de conceder préstamos a particulares y empresas, el banco también ofrece servicios de gestión de activos y de cambio de divisas. Con sede en Brasilia, el banco está presente en más de 23 países.

Fundada en 1861, la Caixa es una “entidad gubernamental privada” con una estrecha relación con el Ministerio de Hacienda brasileño. El banco desempeña un papel clave en la ejecución de programas de transferencia de ingresos y en la puesta en marcha de políticas nacionales de vivienda. También gestiona los principales programas de lotería del país.

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Sin embargo, en general -aunque los beneficios antes de impuestos en la mayoría de las regiones han disminuido considerablemente y muchos bancos tienen ahora balances cargados de provisiones para pérdidas de préstamos esperadas- el sector ha resistido notablemente bien, especialmente en comparación con la crisis financiera de 2007-09. De hecho, lejos de estar en apuros, el sector está mejor capitalizado que nunca.

Los niveles agregados de capital de nivel 1 han crecido en los bancos de todo el mundo, y sólo dos regiones -América Latina y Europa Central y del Este (ECE)- han sufrido un descenso de los niveles, del 1,2% y del 1,5% respectivamente (aunque cabe señalar que América Latina se ha visto afectada por la depreciación de las divisas y que ECE cuenta con cinco bancos menos en la clasificación de los 1000 mejores que en 2020). Europa y Asia-Pacífico representan los mayores aumentos porcentuales de las tasas, con un 13,9% y un 14,9% respectivamente. Del aumento total del capital de nivel 1 agregado en todo el mundo, que asciende a 1,1 billones de dólares en todos los bancos del Top 1000, a China le corresponden 465.000 millones de dólares de ese aumento.

Los activos totales agregados del Top 1000 también han aumentado sustancialmente, pasando de 128,1 tn de dólares en 2020 a 148,6 tn de dólares en 2021, lo que supone un incremento interanual del 16,0%. Sin embargo, el coeficiente agregado de capital de nivel 1 en relación con los activos, una medida importante de la capacidad de los bancos para absorber pérdidas, ha disminuido ligeramente de un año a otro, del 6,87% al 6,67%. Este es efectivamente el mismo nivel que tenía en 2018.

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El Banco Santander era el mayor banco de España en junio de 2020, con unos activos totales en todo el mundo de aproximadamente 1,57 billones de euros. Los otros contendientes principales eran BBVA y CaixaBank, con 753.800 y 445.600 millones de euros en activos, respectivamente. El panorama bancario en España está marcado por la gran brecha que separa a los bancos líderes de los medianos, ya que los activos de estos últimos están lejos de alcanzar el volumen de los primeros. Sin embargo, una vez que entran en juego los activos nacionales, la situación cambia. Cuando se complete la primera oleada de fusiones, CaixaBank y Bankia se convertirán en el mayor banco de España y sus activos combinados en el país ascenderán a 665.500 millones de euros.Activos bancarios

Los préstamos y créditos constituyen uno de los activos más importantes del sector bancario. El volumen de préstamos a hogares, empresas y otros bancos en España disminuyó en la última década, pasando de 2,1 a 1,6 billones de euros entre 2010 y 2020. Otros activos bancarios destacados son los depósitos en bancos centrales y otras entidades de crédito, y los instrumentos financieros. En cuanto a estos últimos, las entidades de crédito españolas constituyen uno de los mayores compradores de deuda pública. La gran demanda de letras y bonos del Tesoro español, junto con la confianza de los inversores y la mejora de la calificación crediticia, han hecho bajar los rendimientos de los bonos. El rendimiento medio de los bonos del Estado a largo plazo se desplomó después de 2012, y en 2020 se situó aproximadamente en el 0,4%.Solvencia y liquidez de los bancos