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Según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, durante el cuarto trimestre de 2020, tanto en España como en la zona del euro se produjo una ligera contracción de la oferta de crédito, ligada a la mayor percepción de riesgo de los bancos, en un contexto de empeoramiento de las perspectivas económicas, que también se reflejó en una menor demanda de préstamos. Estas tendencias se registraron en la mayoría de los segmentos analizados. En una línea similar, según los bancos que respondieron, la tasa de morosidad contribuyó en ambas áreas a un ligero endurecimiento de los estándares de crédito en los préstamos a empresas y en los créditos al consumo y otros préstamos a los hogares. En el primer semestre de 2020, las normas crediticias y las condiciones de los préstamos con garantía pública se suavizaron considerablemente en ambas áreas, mientras que se observó una contracción de la oferta de préstamos sin garantía en el mismo período. Además, las solicitudes de préstamos con garantía aumentaron fuertemente entre enero y junio, tanto en España como en la zona del euro, debido a las mayores necesidades de liquidez de las empresas en esos meses y a la necesidad de acumular reservas de liquidez por precaución, mientras que la demanda de préstamos sin garantía disminuyó considerablemente.
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Desde 2015, los préstamos al consumo han aumentado rápidamente en Francia, Alemania, España e Italia. Este artículo tiene como objetivo proporcionar una amplia evidencia de las diferencias entre los países a la luz del reciente crecimiento del crédito al consumo, explorando los factores de demanda y oferta típicamente relacionados con este tipo de préstamos, y evaluando la acumulación de riesgos financieros. La expansión estuvo relacionada en todos los países con el aumento de la demanda de crédito, específicamente para bienes de consumo duraderos, y -en el caso de Italia y España, que experimentaron una mayor restricción del crédito durante las pasadas crisis- también con la relajación de las condiciones de la oferta. Los riesgos derivados del crecimiento del crédito al consumo se ven mitigados por su menor incidencia, en comparación con las hipotecas, en el total de la deuda y la renta de los hogares; la exposición al riesgo de tipo de interés también está disminuyendo debido a la elevada proporción de contratos a tipo fijo. Existe una gran heterogeneidad de riesgos entre los países, siendo Italia y España los que presentan la mayor proporción de hogares morosos (incluso durante menos de 90 días). En Italia, sin embargo, el endeudamiento se concentra cada vez más en los hogares más acomodados, que son más capaces de resistir las perturbaciones económicas negativas. Esta tendencia está sosteniendo el descenso de la proporción de nuevos préstamos al consumo morosos.
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En la actualidad, SCF está centrada en mantener su liderazgo en el negocio de la financiación de automóviles y en aumentar su financiación de otros bienes potenciando los canales digitales. Como resultado, durante el primer semestre de 2020, se ejecutaron con éxito dos operaciones, entre otras: una oferta para adquirir una participación mayoritaria en Sixt Leasing que nos permite aumentar nuestra actividad de leasing en toda Europa; y la creación de una empresa conjunta con Telecom Italia Mobile para financiar el consumo a la base de 25 millones de clientes que tienen en Italia.
Openbank nació en 1995 como el primer banco telefónico de España. En 1999 lanzó el primer broker online que permitió operar en tiempo real tanto en el mercado nacional como en el internacional. En 2011 se convirtió en el primer banco con aplicación móvil nativa para Android e iOS. En 2017 Openbank lanzó la nueva app y plataforma web digital. En 2019 inició una expansión internacional, lanzando sus servicios en Alemania, Holanda y Portugal.
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La encuesta sobre préstamos bancarios en la zona del euro (BLS) proporciona información sobre las condiciones de los préstamos bancarios en la zona del euro. Complementa las estadísticas existentes con información sobre la oferta y la demanda de préstamos a empresas y hogares. La encuesta sobre préstamos bancarios de la zona del euro contribuye a la evaluación de la evolución monetaria y económica realizada por el Consejo de Gobierno del BCE en el proceso de adopción de sus decisiones de política monetaria.
La encuesta sobre préstamos bancarios en la zona del euro (BLS) fue lanzada por el Eurosistema en el 2003. Su principal objetivo es mejorar el conocimiento del Eurosistema sobre las condiciones de los préstamos bancarios en la zona del euro. Proporciona información sobre las políticas de préstamo de las entidades de crédito de la zona del euro y complementa las estadísticas existentes sobre préstamos y tipos de interés bancarios con información sobre la oferta y la demanda de préstamos a empresas y hogares. El BLS contribuye a la evaluación de la evolución monetaria y económica realizada por el Consejo de Gobierno del BCE en el proceso de adopción de sus decisiones de política monetaria.
El BLS se realiza cuatro veces al año y se dirige a los responsables de préstamos de una muestra representativa de bancos de la zona del euro, que comprende unas 150 entidades que representan a todos los países de la zona, y tiene en cuenta las características de las respectivas estructuras bancarias nacionales.
